Abrufkredit Vergleich

Paar beim Abrufkredit VergleichEinige Banken und Kreditinstitute bieten mit den Abruf- oder Rahmenkredit ein spezielles Kreditangebot für Privatkunden, der sich gegenüber dem Dispo mit günstigeren Zinsen und gegenüber dem Ratenkredit mit flexiblerem Kreditrahmen zeigt.

Hier erhalten Sie Informationen und erfahren, worauf Sie bei einem Abrufkredit Vergleich achten sollten, denn die Konditionen variieren von Anbieter zu Anbieter.

Rahmenkredite im Vergleich – Dezember 2017

AnbieterEffektiver Zins im 1.JahrVerfügungs-
rahmen
monatliche
Rückzahlung
BesonderheitenBeantragen
VW Bank Abrufkredit
VW Bank
vier
2,95%
Sollzins: 6,46%
bis 8.000€1%> Geringe Zinsen für Neukunden in den ersten 12 Monaten!Zum Anbieter
Rep. Bsp.: Verfügungsrahmen 8.000,- Euro; Vertragslaufzeit unbegrenzt; Sollzinssatz (gebunden) während des 12-monatigen Aktionszeitraums 2,95 % p. a.1; ab dem 13. Monat Sollzinssatz (veränderlich) von 6,46 % p. a. mit einem effektiven Jahreszins von 6,65%; feste monatliche Rate in Höhe von 80,- Euro.
ING DiBa Abrufkredit
ING DiBa
viereinhalb
5,99%
Sollzins: 5,83%
bis 25.000€flexibel> Geringe Zinsen für die gesamte Laufzeit!Zum Anbieter
Rep. Bsp.: Verfügungsrahmen 5.000,- Euro; Vertragslaufzeit unbegrenzt; Sollzinssatz (veränderlich) 5,83 % p.a., mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 %, Tilgung jederzeit flexibel, Zinszahlung bei Nutzung: je 1.000 € mtl. 4,86 €.

Was ist ein Abrufkredit?

Geld auf Abruf und nach Bedarf – Der Abrufkredit kennzeichnet sich durch seine hohe Flexibilität im Hinblick auf Verfügungen und Rückzahlungsoptionen. Er ist nicht zwingend an Laufzeiten oder an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Der Kreditrahmen liegt zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Die Höhe des Kreditbetrags ist dabei von der Bonität und den Einkommensverhältnissen des Kreditnehmers abhängig. Es steht dem Kreditnehmer frei, ob er die gesamte Summe auf einmal in Anspruch nimmt oder nur Teilbeträge abbucht. Zinsen werden beim Rahmenkredit immer nur für die tatsächlich in Anspruch genommene Summe berechnet. Lässt der Kreditnehmer den Kreditbetrag unberührt, fallen auch keine Zinsen an.

Der Sollzins ist variabel, kann aber je nach Angebot für eine gewisse Zeit festgeschrieben werden. Einige Banken orientieren sich bei der Bestimmung des Sollzinses für den Rahmenkredit auch an der Bonität des Kunden. Je höher die liegt, umso niedriger der Sollzins. Die Rückzahlung des Abrufkredits wird in der Praxis flexibel gestaltet. Sie beinhaltet eine monatliche Mindestrate, die sich entweder prozentual am Kreditrahmen oder der tatsächlich verfügten Kreditsumme bemisst oder durch einen Mindestbetrag, z.B. 50 Euro, definiert ist. Daneben sind kostenlose Sonderzahlungen oder auch die Rückzahlung des verfügten Betrages auf einmal möglich. Der Rahmenkredit kann durch fristgerechte Kündigung nach Ausgleich des Kontos beendet werden. Unser Abrufkredit Vergleich lohnt sich, um den Rahmenkredit zu finden, der die besten Konditionen bietet.

Durch die Rückzahlungen stockt sich der Abrufkredit immer wieder auf und bietet somit eine Geldreserve, auf die bedarfsgerecht zurückgegriffen werden kann. Allerdings ist der Rahmenkredit nicht auf Unendlichkeit ausgelegt, denn auch hier lauert eine Überschuldungsgefahr. Wer nur die Mindest-Standardrate zurückzahlt, hat bei einer monatlichen Sollzinsabbuchung hohe Kosten, wenn er den Kredit immer und immer wieder bis ans Limit ausschöpft. Ein Rechenbeispiel: Herr X nimmt 5.000 Euro auf, zahlt monatlich 50 Euro Mindestrate und entsprechend einer verfügten Summe von 4.500 Euro kommen 20 Euro Zinsen monatlich hinzu. Bewegt er sich durch regelmäßige Beanspruchung des Kredites dauerhaft im Bereich von -4.500 Euro, so zahlt er monatlich 70 Euro zurück und das vielleicht über Jahre. Summa summarum sind das im Jahr 840 Euro an Kosten für den Kredit. In einem solchen Fall ist der Ratenkredit die weitaus günstigere Alternative.

Ein Abrufkredit wird grundsätzlich nur an volljährige Personen vergeben. Bonität und Sicherheiten sind beim Rahmenkredit weitere Aspekte, die über die Bewilligung des Kreditantrages entscheiden.

Der Dispokredit als Abrufkredit

Wenn das Guthaben auf dem Girokonto nicht ausreicht, um die Ausgaben zu decken, dann hilft der Dispokredit weiter. Viele Verbraucher lassen den Dispokredit heute automatisch einrichten, wenn Sie ein Girokonto eröffnen. Der Dispokredit ist an das Girokonto gebunden, d.h. er wird bei der Bank beantragt, bei der auch das Girokonto geführt wird. Der Kreditrahmen beim Überziehungskredit richtet sich nach den Einnahmen, die auf das Girokonto eingehen und wird von der Bank festgelegt. Oft beträgt er das Doppelte der monatlichen Zahlungseingänge oder des monatlichen Einkommens. Je höher das Einkommen liegt, umso höher fällt auch der Dispokredit aus oder umgekehrt. Generell ist er aber nicht auf hohe Beträge ausgelegt, anders als der Rahmenkredit, bei dem die Kreditlinie durchaus bis zu 50.000 Euro betragen kann. Die Sollzinsen für den Überziehungskredit liegen zudem deutlich höher als die des Abrufkredites, weshalb ein Rahmenkredit auch eine Option zur Ablösung eines überzogenen Girokontos sein kann, vor allen Dingen dann, wenn sich der Kunde dauerhaft im Minus bewegt. Weiterhin sind neben den Zinsen für den Dispokredit auch die Zinsen für die geduldete Überziehung zu beachten, die extrem hoch liegen und fast das Doppelte des Dispo-Sollzinses ausmachen können. Von einer geduldeten Überziehung spricht man dann, wenn über den Kreditrahmen hinaus Verfügungen getätigt werden.

In unserem Abrufkredit Vergleich finden Sie u.a. Rahmenkredite mit Namen wie DispoDirekt oder Dr. Dispo, die jedoch unabhängig von einem Girokonto als eigenständiger Abrufkredit offeriert werden.

Abrufkredit von Filialbanken oder Direktbanken?

Direktbanken arbeiten weniger kostenintensiv als Filialbanken, weshalb sich auch die Konditionen bei einem Abrufkredit sehr häufig deutlich besser für den potentiellen Kreditnehmer gestalten. Bei der Kreditvergabe kann das persönliche Vertrauensverhältnis zur Filialbank mitunter hilfreich sein, denn meist werden hier schon Konten geführt und die Einkommensverhältnisse sind bekannt. Letztlich bleibt es also immer eine individuelle Angelegenheit, ob der Rahmenkredit bei einer Filialbank, Sparkasse, Volksbank oder einer reinen Direktbank beantragt wird.

Laufzeiten beim Rahmenkredit ja oder nein?

Die Mehrzahl der Abrufkredit-Angebote ist nicht an eine Laufzeit gebunden. Einige Banken hingegen legen die Laufzeit für den Rahmenkredit entsprechend der Bonität und Sicherheiten des Kreditnehmers fest, wobei sie eine Laufzeitspanne im Angebot vorgeben. Was ist nun besser? Abrufkredit mit oder ohne Laufzeit? Laufzeitorientierte Rahmenkredite verlangen deutlich mehr Disziplin bei der Rückzahlung als Abrufkredite mit unbefristeter Laufzeit, denn wenn die Laufzeit endet, muss auch der Kreditbetrag vollständig zurückgezahlt sein. Ohne Laufzeit kann der Rahmenkredit praktisch immer wieder ausgeschöpft werden und stellt so natürlich auch eine Schuldenfalle dar.

Höhe des Kreditbetrages

Der mögliche Kreditbetrag wird letztendlich durch die Bank festgelegt. Generell sind bei einem Abrufkredit Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro erhältlich, die verschiedene Ansprüche bedienen. Bei der Auswahl für ein Angebot kommt es daher zunächst darauf an, wie hoch der persönliche Kreditrahmen kalkuliert wird. Möchten Sie z.B. einen Kreditrahmen in Höhe von 10.000 Euro beantragen, gilt es, im Rahmenkredit Vergleich zunächst die Angebote zu sondieren, die eine solche Kreditlinie auch tatsächlich bieten.

Rahmenkredite für Jedermann?

Wenn wir vom Dispokredit sprechen, dann ist die Antwort relativ klar, denn er gehört praktisch zum Standard und wird auch an Auszubildende oder Studierende vergeben, wenn diese das 18. Lebensjahr vollendet haben und entsprechende Bonität oder Sicherheiten vorweisen können. Die speziellen Rahmenkredit-Angebote der Banken und Kreditinstitute richten sich in erster Linie an Arbeitnehmer und Angestellte in einem festen Beschäftigungsverhältnis, weiterhin sind auch Abrufkredite für Rentner, Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst verfügbar, die sich mit Sonderkonditionen zeigen können. Ein Rahmenkredit ist, im Gegensatz zum Ratenkredit, nicht an Laufzeiten gebunden, dennoch sollte er zügig zurückgezahlt und nicht über Jahre hinweg immer wieder erneut ausgeschöpft werden.

Der Zinssatz beim Rahmenkredit – Worauf zu achten ist

Der Zinssatz für den Rahmenkredit ist grundsätzlich variabel und nicht wie beim Ratenkredit fix. Das heißt, er unterliegt der Zinsentwicklung und kann jederzeit nach oben oder unten angepasst werden. Einige wenige Banken und Kreditinstitute gewähren eine Zinsgarantie für einen bestimmten Zeitraum, der wenige Monate aber auch mehrere Jahre umfassen kann. Für diese Zeit wird der Zins dann festgeschrieben.

Wenn Sie den Rahmenkredit Vergleich durchführen, finden Sie bei der Zinsangabe sowohl den Sollzinssatz gebunden p.a. als auch den effektiven Jahreszins. Der Sollzins ist der eigentliche Zins, den Sie für den Kredit bezahlen, während der effektive Jahreszins den Sollzins plus Kreditkosten enthält. Für einen profunden Vergleich der Angebote ist daher der effektive Jahreszins heranzuziehen. Separat zu betrachten sind Extrakosten, die im Angebot meist als solche gekennzeichnet sind, darunter z.B. Kontoführungsgebühren oder Kosten für Sonderzahlungen.

Je nach Angebot richtet sich der Zinssatz für den Rahmenkredit nach der Bonität des Kreditnehmers. Das erkennen Sie daran, dass es beispielsweise heißt: „Effektivzins ab…“
Ansonsten ist nur der Wert des Effektivzinses bzw. Sollzinses p.a. angegeben.

Die Höhe des Zinssatzes variiert von Bank zu Bank. Einige Banken bieten den Rahmenkredit mit einem vergünstigten Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, was jedoch längerfristig nicht unbedingt ein Vorteil sein muss. Prüfen Sie durch einen Abrufkredit Vergleich, welches Angebot Ihnen unter Berücksichtigung aller Prämissen, darunter Rückzahlungsdauer und Zinskosten, tatsächlich die besten Konditionen verspricht. Hier ein Beispiel: Beträgt der variable Zins für 12 Monate 4,65% und erhöht sich ab dem 13. Monat auf ca. 7,00%, dann ist dieser Abrufkredit besonders interessant, wenn Sie die in Anspruch genommene Kreditsumme innerhalb eines Jahres zurückzahlen können.

Rückzahlungsoptionen Rahmenkredit

Von flexiblen Rückzahlungsoptionen ist beim Abrufkredit die Rede. Doch was heißt das nun genau? Ganz nach Lust und Laune kann der Kreditnehmer diesen Kredit nicht zurückzahlen, hier setzen die Banken einen monatlichen Minimalbetrag an, der zwischen 1 und 3% der Kreditsumme beträgt. Flexibilität besteht jedoch in Bezug auf Sonderzahlungen und auch die Rückzahlung der in Anspruch genommenen Summe in einem Betrag ist möglich und das bei vielen Angeboten in der Regel kostenlos. Gerade dieser Punkt unterscheidet den Rahmenkredit von dem Ratenkredit.

Auf Extrakosten achten!

Sonderzahlungen in beliebiger Höhe sowie die Tilgung in einem Betrag sollten beim Abrufkredit immer ohne Kostenberechnung möglich sein. Weiter ist auf Kontoführungsgebühren zu achten, auf die der Kreditnehmer ebenso verzichten möchte. Auch Bearbeitungsgebühren wirken sich negativ auf den Kredit aus. In unserem Abrufkredit Vergleich finden Sie ausschließlich Angebote, die keine Bearbeitungsgebühren enthalten.

Versicherungen optional

Auch ein Abrufkredit will abbezahlt werden, doch was ist, wenn sich ein unvorhergesehener Engpass ergibt, der Kreditnehmer in die Arbeitslosigkeit rutscht oder stirbt? Viele Banken und Kreditinstitute bieten hier zusätzliche Versicherungen, die dieses Risiko absichern. So kommt beispielsweise eine Restkreditversicherung oder eine Risikolebensversicherung in Frage, gerade auch für Berufsgruppen wie Soldaten. Prüfen Sie bei Interesse parallel Angebote unabhängiger Versicherungsanbieter, denn eine derartige Versicherung müssen Sie nicht unbedingt bei der Bank, die den Rahmenkredit vergibt, abschließen.

Neukundenangebote – Halten Sie die Augen auf im Vergleich!

Einige Rahmenkredit-Angebote werben mit dem Neukundenbonus, der sich sehr unterschiedlich gestalten kann. Vergünstigte Zinsen oder aber eine Zinsrückerstattung sind hier als Beispiele zu nennen. Vergleichen Sie solche Angebote mit Rahmenkrediten ohne Neukunden-Extras im Hinblick auf die tatsächliche Effizienz und die Gesamtkosten. Nur wenn Sie einen Vorteil ohne Bedingungen erhalten, der längerfristig keine weiteren Kosten verursacht, ist das Angebot ins Auge zu fassen.

Rahmenkredit kündigen

Der Rahmenkredit kann durch die Kündigung aufgelöst werden, wenn die Kreditsumme zurückbezahlt ist. Dabei sind Kündigungsfristen einzuhalten, die je nach Bank eine unterschiedliche Zeitdauer aufweisen. Bei Rahmenkrediten mit Laufzeit endet der Kredit in der Regel automatisch zum Ende der Laufzeit, dann muss auch das Kreditkonto ausgeglichen sein.

Banken in unserem Abrufkredit Vergleich

ING-DiBA Rahmenkredit

ING DiBa Abrufkredit„Die Bank und Du“ lautet das Motto der ING-DiBa, die auf der Beliebtheitsskala der deutschen Direktbankkunden ganz oben rangiert. Die Bank ist für ihre unkomplizierten, transparenten und verbraucherfreundlichen Konditionen der angebotenen Finanzprodukte im Privatkundenbereich bekannt, zu denen auch der Rahmenkredit zählt.

Kreditbeträge sind von 2.500 bis 25.000 Euro verfügbar. Der Rahmenkredit ist laufzeitunabhängig, die Rückzahlung lässt sich flexibel durch Zahlungen in beliebiger Höhe, feste Raten oder in einer Summe gestalten. Es fällt keine Bearbeitungsgebühr an, Sonderzahlungen, die Rückzahlung in einem Betrag sowie die Kontoführung sind kostenlos. Der Abrufkredit der ING-DiBa steht zudem für Selbstständige und Freiberufler zur Verfügung, was bisher in der Direktbankenlandschaft noch längst nicht selbstverständlich ist.

Zum ING DiBa Rahmenkredit

Volkswagen Bank ComfortCredit

VW Bank AbrufkreditDie Volkswagen Bank als Tochtergesellschaft der Volkswagen Financial Services AG, die zur renommierten Volkswagen AG gehört, bietet ihren Kunden online attraktive Angebote rund um Konto, Geldanlage und Kreditwesen. In unserem Abrufkredit Vergleich stellen wir den ComfortCredit der Volkswagen Bank vor.

Der Rahmenkredit der Volkswagen Bank zeigt sich mit einem attraktiven Zinssatz. Er ist nicht an Laufzeiten oder einen bestimmten Verwendungszweck gebunden und bietet Kreditbeträge von 2.500 bis 25.000 Euro. Die monatliche Mindestrückzahlung beträgt 1% des Kreditrahmens, kostenlose Sonderzahlungen sind jederzeit möglich.

Zum VW Bank ComfortCredit

Bank11Direkt DispoDirekt

Bank11direkt AbrufkreditDie Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH ist auf Autofinanzierungen spezialisiert und bietet mit der Online-Tochter Bank11Direkt ein Portfolio an Angeboten für Privatkunden, das auch Kredite beinhaltet. Unter der Bezeichnung DispoDirekt findet sich der Abrufkredit, der kein Girokonto bei der Bank voraussetzt, sondern als separater Rahmenkredit angeboten wird. Der Kreditrahmen kann von 2.000 bis 15.000 Euro betragen und wird entsprechend den Bonitäts- und Einkommensverhältnissen des Kreditnehmers festgelegt. Entsprechend verändert sich auch der variable Sollzins pro Jahr. Die Tilgung kann in kleinen Raten, die mindestens 1% des Kreditrahmens betragen, sowie durch zusätzliche, flexible und kostenlose Sonderzahlungen erfolgen. Die Laufzeit ist unbegrenzt. Das Online-Konto wird kostenlos geführt, es entstehen keine Bearbeitungsgebühren.

Zum Bank11Direkt DispoDirekt

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