Billig Kredit

Billig KreditDer Billig Kredit wird online von Kreditvermittlern, Direktbanken, Kreditinstituten angeboten und gerade der beworbene Niedrigzins lockt Kreditinteressierte an.

Allerdings handelt es sich in den meisten Fällen um den so genannten Schaufensterzins, der ein reines Werbemittel ist. Daher sind die Angebote genau zu betrachten, gerade, wenn es sich um bonitätsabhängige Kredite handelt.

Der Schaufensterzins und seine Sogwirkung

Billigkredit ab 2,78 % – Solch eine Aussage hört sich verlockend an und daher wird ein Online-Kreditangebot mit diesen Zinskonditionen auch von den Kreditsuchenden schnell aufgerufen. Was dabei gerne übersehen wird, ist das kleine Wörtchen „ab“, das schon erkennen lässt, dass es sich hier um bonitätsabhängige Zinsen handelt. Diese werden nämlich von den Banken in einer Spanne angegeben, z.B. 2,78 % bis 6,99 % gebundener Sollzins. Hinzu kommt, dass der Effektivzins, also der Zinssatz, der auch die Gesamtkosten des Kredits enthält, noch höher ausfallen kann.

Ein niedriger Zins, der Werbezwecken dient und nur bei optimalen Voraussetzungen vergeben wird, ist ein „Schaufensterzins“. Diese Bezeichnung resultiert aus dem Vergleich mit den günstigen „Lockangeboten“, die Geschäfte in ihren Schaufenstern anpreisen, damit Kunden, das Geschäft betreten. So wird dem Kunden auch ein billiger Kredit suggeriert.

Alternative – bonitätunabhängige Kredite

Fairer, da für jeden die gleichen Zinsen gewährt werden, sind bonitätsunabhängige Kredite. Hier ist nicht die Bonität des Kreditnehmers entscheidend, sondern Kredithöhe und/oder Laufzeit.


1Santander
Santander Kredit
> bei Kleinkrediten bis 5000 € & 36 Monaten Laufzeit sehr günstige ZinsenZum Anbieter
3DKB Kredit
DKB Kredit
> sehr günstiger Festzins für alle Kunden, Beträge und LaufzeitenZum Anbieter
2ING DiBa
ING DiBa Kredit
> gleicher Zinssatz für alle Kunden, Beträge und LaufzeitenZum Anbieter

Da der einzelne Kreditkunde im Voraus nicht weiß, welchen Zins er tatsächlich anhand seiner Voraussetzungen erhält, sind bonitätsabhängige Zinsen für einen Kreditvergleich weniger geeignet. Zwar lässt sich bei einer Gegenüberstellung von Angeboten erkennen, welche Bank oder Kreditvermittlung online den geringstmöglichen Zinssatz bietet, allerdings ist das eine derart variable Größe, dass sie schon wieder unzuverlässig ist. Bonitätsunabhängige Zinsen, wie sie der Festzinskredit beinhaltet, geben dem Verbraucher von Anfang einen stabilen und sicheren Wert an die Hand, der auch den Online Kredit Vergleich effektiv macht. Der Festzins gilt für jeden und unabhängig von der Bonität.

Bonitätsabhängige Zinsen erschweren den Angebotsvergleich

Der Schaufensterzins ist in Deutschland rechtens, allerdings zeigt die Praxis, dass der niedrigste Zins für die wenigsten Kreditantragsteller tatsächlich angesetzt wird, da er bonitätsabhängig ist. Erst ein konkretes Kreditangebot der Bank an den Kunden, das nach Bonitäts- bzw. Einkommensprüfung übermittelt wird, enthält den tatsächlichen Zins, der deutlich höher ausfallen kann. Natürlich ist der Schaufensterzins nicht unmöglich, wenn der Kreditkunde eine ausgezeichnete Bonität vorweist. Da dies jedoch eher die Ausnahme als die Regel ist, kann auch ein vermeintlicher Billig Kredit recht teuer werden.

Billigkredit – Auf welche Konditionen es außerdem ankommt

Im Effektivzins sind die Gesamtkosten des Kredits mit einkalkuliert und auch dieser wird bei bonitätsabhängigen Krediten mit einer Wertspanne angegeben. Daher sollte der effektive Jahreszins nicht außer Acht gelassen werden. Generell ist bei einem Billig Kredit auch auf die übrigen Konditionen zu achten, wie z.B.:

  • Nettodarlehensbetrag
  • Laufzeiten
  • Sondertilgungsmöglichkeiten
  • Ratenpausen
  • Bearbeitungsgebühren
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